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加拿大推出按揭保險改革方案 按揭成本將大漲

www.20808999.com 2016-10-21  加國無憂  [復制鏈接]  字體:

  加拿大聯邦政府已經啟動樓市按揭保險改革,要求放貸機構承擔最高15%的違約按揭虧損,并就此與金融業展開咨詢。

  聯邦財政部發布了長達22頁的咨詢文件,是對加拿大運行了62年之久的按揭保險體系進行全面改革,以期將加國樓市的風險從納稅人轉移到放貸機構。

  政府已經要求銀行、貸款人、保險公司和消費者保護團體在內的利益相關方在明年2月28日前提出反饋意見。

  聯邦財長本月初與金融界就2017年預算案進行咨詢。

  政府在文件中指出:“放貸機構分攤風險,意味著重新平衡加拿大房地產金融體系的風險,利用放貸機構管理樓市風險的能力,減少納稅人承擔的風險。”

  加拿大現行按揭保險體系是由納稅人承擔違約按揭的全部虧損,一旦有物業被收回贖回權(foreclosure),損失的本金和利息,以及foreclosure的律師費和物業維護開支等,全部由納稅人墊付。金融機構不承擔任何費用。

  目前,加拿大1.4萬億元按揭貸款中,有56%是由加拿大按揭和房屋公司(CMHC)提供保險。

  聯邦政府的咨詢文件提出兩種選擇,一種是“首次損失”(First-Loss),銀行負責總貸款本金的固定比例,為5%,如果是30萬元的違約按揭,銀行承擔1.5萬元虧損。

  另一種“比例損失”。貸款人承擔貸款損失的固定百分比,最高15%。銀行承擔的金額根據虧損程度,少則9000元(虧損20%),多則2.25萬(虧損50%)。一旦貸款的數額巨大,這可能會給銀行和其他貸款人帶來更大的負擔。

  政府將以收費的方式向銀行收取保險墊底費(deductible)。按揭保險商繼續陪付100%的違約按揭保險賠付,然后基于一個季度的違約按揭總額度,向銀行收回部分保險賠付。

  聯邦政府估計,有關措施相當于銀行的按揭成本上升20至30個基點。雖然分攤按揭風險可能使按揭保險的保費下降,但是政府表示,由于銀行參與到按揭保險,保費不再只是基于貸款者的首付額度,還要查看買家的信用,以及本地樓市的狀況來評估。

  財政部長預計將于2017年春天發布新條例。

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